Игорь Дэй (igor_day) wrote,
Игорь Дэй
igor_day

Как подготовиться к суду по кредиту?

Доброго времени суток, уважаемый читатель. Я, Игорь Дэй, хочу помочь вам выбраться из сложной ситуации с наименьшими потерями. Солидный опыт дает мне право давать советы, позволяющие избежать ошибок, способных усложнить жизнь. В этой статье найдут практические рекомендации должники, которых ожидает суд по кредиту.
На сегодняшний день подавляющее большинство из нас находится в кредитных отношениях с банками. Доступность займов, большой ассортимент товаров создают почву для формирования желания «жить в кредит». Услуга эта нужная, предоставляет целый ряд возможностей. Кредит не создает серьезных проблем, пока по какой-либо причине не образуется задолженность. Не стоит думать, что банки только и ждут возможности, подать на должника в суд. Каждая финансовая компания старается получить свои средства в досудебном порядке. Но если задолженность большая, нет перспективы получить ее с заемщика, судебного разбирательства избежать не удастся.

Этап первый: вы узнаете, что на вас банк подал иск в суд
Некоторым должникам звонят по телефону из банка или коллекторного агентства, сообщают о том, что в суд подано исковое заявление. В большинстве случаев это один из приемов прессинга, очередной способ воздействия на должника. Если есть возможность рассчитаться по кредиту, стоит воспользоваться ею, решить проблему в досудебном порядке.
Получение повестки из суда является подтверждением того, что исковое заявление подано, предстоит разбирательство. Отправление поддельных документов такого рода является большой редкостью. Но если имеются сомнения в подлинности повестки, можно выполнить проверку при помощи интернета.
Если вы знаете название, местоположение судебного органа, следует зайти на его официальный сайт. Раздел «Судебное делопроизводство» содержит все данные о делах, которые ждут своего рассмотрения в суде. Можно найти информацию о своем деле, в том числе дату, время заседания.
Определить название суда можно по местоположению банка, своему месту жительства. Если ни в одном из органов нет информации о том, что ваше дело включено в делопроизводство, банковского иска пока в суде нет.

Этап второй: подготовка к судебному разбирательству
Сразу стоит учесть, что у должников нет шансов выиграть судебный процесс. Главной задачей ответчика в данном случае является максимальное снижение суммы иска. В большинстве случаев в подготовке к подаче искового заявления банки используют все приемы наказания должника:
· пени,
· штрафы,
· неустойки.
В результате сумма, указанная в иске, может в несколько раз превышать размер реального долга.
Большой ошибкой является попытка должника самостоятельно отстоять свои права, разжалобить суд или доказать невозможность выплаты кредита рассказами о своем сложном положении. Этот подход к делу является гарантией полного фиаско, абсолютного проигрыша дела.
В первую очередь нужно обратиться к профессиональному юристу по кредитам. Практика показывает, когда должника в суде защищает опытный специалист, способный юридически грамотно представить доказательную базу, подтвердить ее необходимыми документами, сумма иска снижается в несколько раз. Поэтому экономить на услугах такого помощника не стоит.

Этап третий: судебные заседания
Судебные рассмотрения кредитных дел включают, как минимум, два заседания: предварительное и основное слушание. В некоторых случаях назначается несколько заседаний по делу, если обнаруживается отсутствие достаточного количества документов, появляются новые сведения.
К предварительному слушанию готовиться необязательно. На этом заседании ничего доказывать, защищаться не придется. По предварительным слушаниям не выносится каких-либо существенных решений, судья рассматривает суть дела, назначает время основного заседания.
Следующее рассмотрение требует основательной подготовки. На основном заседании необходимо:
· документально обосновать свои финансовые возможности, предоставить график будущего погашения долга;
· юридически грамотно объяснить причину, по которой кредит не был своевременно выплачен;
· предъявить документы, подтверждающие невозможность выплат (болезни, отсутствие работы, неожиданные серьезные проблемы в семье).
Важно ответственно отнестись к исполнению судебного приговора. В противном случае дело будет передано приставам, у которых есть немало полномочий, способных существенно усложнить жизнь. Задачей этой службы является полное погашение долга, для чего она приложит все усилия.
Каждому ответчику предоставляется возможность после получения решения суда подать апелляцию. Однако я, Игорь Дэй, считаю, что рассчитывать на изменение решения не стоит. Эти действия помогут только оттянуть время для выплаты.

Нюансы изъятия собственности у должников по кредитам
Реальная возможность расстаться с собственным имуществом возникает у клиентов банков, которым не удалось своевременно рассчитаться по кредитам. Финансовая компания, выдавшая ссуду, по закону не имеет право изымать имущество, даже при образовании больших задолженностей. Но в таких случаях банки подают иск в суд. Если судебным органом вынесено решение о взыскании долга, оно передано в службу судебных приставов, процедура конфискации имущества в пользу погашения задолженности становится реальностью. Должникам стоит внимательно изучить нюансы возможных проблем. Я, Игорь Дэй, постараюсь рассказать вам об основных рисках. Мои советы помогут вам предотвратить потерю собственности или минимизировать такую возможность.

Проблемы, которые могут появиться при задолженности по кредитам
Вступая в кредитные отношения, подписывая договор, необходимо рассчитывать свои возможности по своевременным выплатам. Просрочки, неуплаты обязательно создадут риск попадания вашего дела на стол к судебному приставу.
Законодательство предоставляет ФССП обширные полномочия. Не нужно думать, что «ваш дом – ваша крепость», никто не имеет право нарушать границ вашей личной собственности. Разувериться в этом убеждении поможет прочтение статьи 64 в ФЗ «Об исполнительном производстве». В ней указано, что для проникновения в жилище должника приставу достаточно разрешения, выданного старшим сотрудником ФССП. Если имеется судебное решение о выселении, не требуется и дополнительных разрешений.
Не всегда банк подает в суд на должника. Финансовой организации желательно получить свои средства как можно быстрее, а судебные разбирательства занимают много времени. Поэтому документы должника нередко передаются в коллекторные агентства. Несовершенства законодательства, касающегося деятельности этих организаций, приводят к неправомерным и даже опасным действиям их сотрудников. Последние изменения в законах существенно ограничивают эти агентства в правах. Поэтому в случае жесткого давления со стороны коллекторов или банков нужно незамедлительно обращаться в полицию.

Описание имущества в процессе подготовки к суду
Изъятием собственности должника ФССП занимается после вынесения судебного решения, его неисполнения в указанный срок. Но у банка, который обращается с исковым заявлением, есть право подачи ходатайства для материального обеспечения данного иска. В случае удовлетворения данного прошения служба судебных приставов приступает к составлению описи имущества должника. На собственность накладывается арест до вынесения решения суда. Если иск банка будет удовлетворен, имущество оценивается независимым экспертом, производится взыскание и реализация собственности для погашения задолженности. Оплата процессов оценки, торгов включается в счет должника.
Нет смысла пытаться утаивать собственность от службы приставов. Сотрудники ФССП добросовестно выполняют свои обязанности, применяют для выявления имущества все доступные способы. По их запросу в Госреестре выдается полная информация о зарегистрированной собственности:
· недвижимости: квартире, доме, даче, коммерческих зданиях;
· земельных участках;
· транспортных средствах.
Подлежат описи и финансовые средства:
· рублевые и валютные депозиты в банках;
· ценные бумаги, акции;
· заработная плата.
Они замораживаются на срок судебного рассмотрения дела.
Нужно понимать, что даже в случае полного удовлетворения банковского иска не производится срочное взыскание имущества должника. Если ответчик согласен с решением суда, имеется возможность погашения долга частями, можно избежать потери имущества, отчисляя половину всех своих доходов ежемесячно.

Особенности изъятия жилья в счет погашения долга
Взыскание на квартиры редко применяются на практике. Но риск такого наложения не исключен. Он возникает, если ответчик отказывается выполнять решение суда, не имеет возможности погасить долг иными способами. Причем сумма долга должна составлять более 70% стоимости жилья. Если размер задолженности менее 30% рыночной цены квартиры, наложение взыскания нее не производится. Поэтому желательно погасить долг до суммы 50% стоимости жилья, чтобы исключить риск его потери.
Взысканию принадлежит только собственность должника. Поэтому если ему принадлежит лишь часть квартиры, дома, на нее может быть наложено взыскание. К сожалению, такая мера создает серьезные проблемы для остальных собственников, так как доля должника будет продана постороннему лицу.
Я, Игорь Дэй, настоятельно рекомендую вам в случае подачи искового заявления в суд от банка обратиться к квалифицированному юристу. Специалист изучит все нюансы вашего дела, сможет найти наиболее благоприятные варианты решения ситуации.
 
Схема выкупа долга физических и юридических лиц
Обойтись без финансовой помощи в современных условиях редко удается и юридическим и физическим лицам. Банковское кредитование, всевозможные займы стали обычными явлениями в жизни граждан, работе предприятий и компаний. Не всегда погашение долгов производится своевременно, добросовестно. Нередко для возвращения собственных средств заимодавцу приходится прилагать для этого немало времени и сил или отстаивать свои права при помощи судебных органов. Есть еще одна возможность получить долг – его продажа другому лицу. У этой сделки много нюансов, о них и расскажу вам я, Игорь Дэй. Разъяснения помогут вам совершить выгодную покупку, продажу долгов, избежать проблем.

Причины для продажи долга
Продажа долга физического и юридического лица в большинстве случаев осуществляется после судебного процесса. Исполнительный лист должника передается в службы судебных приставов, которым надлежит взыскивать средства в погашение долга. Практика показывает низкую продуктивность их действий, несмотря на большое количество полномочий, предоставленных законом. Нет никаких гарантий, что приставам удастся вернуть средства. Большинству заимодавцев приходится не один раз совершать визиты в службу, пытаясь активизировать процесс взысканий. В таком случае продажа долга позволяет оперативно, надежно вернуть долг.
Необязательно ждать решения судебных органов для совершения сделки по покупке-продаже долговых обязательств. Этот процесс можно выполнить и без рассмотрения дела в суде. В таком случае передача долга другому лицу дает возможность не только быстро вернуть средства, но и избежать необходимости доказывать свою правоту, готовить для этого пакет документов, привлекать профессиональных юристов.

Принципы совершения сделки купли-продажи долга
Главным моментом этой сделки является оценка состояния должника, возможности возврата средств. Доверить этот важный этап процедуры следует профессиональным, опытным адвокатам. Есть специализированные компании, квалифицированные юристы, занимающиеся частной практикой, способные обеспечить этой сделке профессиональное сопровождение. Процесс состоит из трех этапов:
· предоставление ксерокопии исполнительного листа;
· проведение оценки, анализа состояния должника, выработка условий сделки;
· составление договора долговых выплат.
Покупка-продажа долгов физических и юридических лиц в законодательстве называется цессией. Сторона, выкупающая долг – цессионарий, лицо, продающее долг – цедент.
Во время определения целесообразности совершения сделки адвокаты внимательно изучают активы, объекты собственности, имеющиеся у должника, выявляются возможности их реализации для возврата долга. Профессиональная оценка, точный анализ позволяют выработать стратегию действий, которые дадут возможность оперативно вернуть долг в полном размере. Наибольшее внимание уделяется изучению ситуации при приобретении долга юридических лиц. В таких случаях могут проводиться дополнительные проверки.
При определении условий сделки учитывается срок давности долга, финансовое состояние должника на текущий момент, виды активов, собственности, их ликвидность, возможности возврата средств. В большинстве случаев при продаже долга физического лица покупателю причитается 10% от общей суммы задолженности.
К составленному договору цессии прикрепляются все документы, которые подтверждают правомерность претензий кредитора. Это могут быть договора о выдаче средств, платежные документы и др. На их основании новый кредитор будет требовать с должника возврата средств, предпринимать практические действия.

Преимущества договора цессии для покупателя и продавца
К неоспоримым преимуществам цедента, продающего долг, относится возможность оперативного, надежного возвращения финансов. Потери, которые приходится нести при сделке, с лихвой покрываются полученными материальными средствами, которые могут быть вложены в производство, инвестиции, банковские депозиты для получения прибыли.
Явные преимущества от осуществления цессии получает и цессионарий, приобретающий долговые обязательства:
· получение дохода, который является обязательным условием сделки;
· при возможности взыскания долга обеспечивается поступление денежных средств;
· предоставляется возможность приобретения корпоративных прав по минимальной стоимости.
Если предварительные оценки профессиональных адвокатов были проведены квалифицированно, взыскание задолженности будет произведено по выработанной стратегии. Особенно выгодной является покупка долга, по которому можно стать владельцем активов предприятия, недвижимости, которые на рынке приобрести сложно, невозможно.
Учитывая большие сложности, которые могут возникать при необходимости взыскания долга, Игорь Дэй рекомендует вам воспользоваться возможностями цессии, позволяющей избавиться от проблем.
 
Как поступать, если кредит платить нечем?
При получении банковского кредита все мы рассчитываем на то, что сможем своевременно рассчитываться с займом, погашать долг в соответствии с требованиями договора. Однако у каждого может сложиться ситуация, в которой совершать ежемесячные выплаты не представляется возможным. Долг растет, к нему добавляются штрафные санкции, положение существенно усложняется.
Нередко в таких обстоятельствах люди впадают в панику, ощущают беспомощность, безвыходность ситуации. Появляется страх за свою репутацию, благополучие семьи, и даже мысли о суициде. На основании солидного багажа знаний, большого опыта, я, Игорь Дэй с уверенностью могу сказать, что эта ситуация не является безвыходной, безнадежной, тем более, не стоит губить свое здоровье негативными эмоциями и страшными предчувствиями. Нужно действовать грамотно, правильно с учетом требований закона.

Посещение банка при невозможности сделать выплаты по кредиту
Как только у вас сложилась ситуация, в которой сделать своевременно выплату по кредиту не представляется возможным, необходимо нанести в банк визит. Для начала стоит попробовать воспользоваться «кредитными каникулами», предусмотренными в законодательстве. На процедуру реструктуризации соглашаются в большинстве финансовых учреждений. Во время такой отсрочки выплачиваются лишь проценты по кредиту.
Нужно объяснить причины невозможности выплат, пояснить, что сложности носят временный характер, выплаты будут продолжены в полном объеме. Скорее всего, банк назначит штраф за предоставление услуги. Отказываться его выплачивать не нужно, это может усложнить получение отсрочки. После полного погашения кредита у вас будет законная возможность подать иск в суд на незаконные переплаты, получить свои средства.
Заявление на предоставление «каникул» подается в канцелярию финансового учреждения или его управляющему. Нужно подготовить два экземпляра документа. На копии должны быть проставлены:
· дата приема,
· присвоенный входящий номер,
· подпись лица, принявшего заявления,
· печать банка.
Она должна храниться у вас, пригодится в случае претензий.
Не всегда известно, когда стабилизируется ситуация, вновь появится возможность своевременно делать выплату по кредиту. Не исключено ее усложнение, последующие судебные разбирательства. Поэтому на начальном этапе необходимо взять в кредитном учреждении справку, в которой отражены все совершенные по ссуде платежи. Не все банки сразу выдают такой документ. В таком случае нужно подать заявление на получение справки. Заверенную копию с регистрационным номером и датой приема нужно сохранить.

Обеспечение безопасности
Нередко должникам по кредитам приходится сталкиваться с сотрудниками коллекторных агентств. Банки, желающие как можно быстрее вернуть свои средства, предпочитают не подавать исковых заявлений в суд. Коллекторные агентства, по сути «выбивают» средства с должника. Несмотря на появление в законодательстве ограничений возможностей коллекторов, и сейчас людям приходится сталкиваться с неправомерными, жесткими мерами таких работников.
Существует ФЗ №152, который запрещает передачу персональных данных гражданина третьим лицам без его согласия. Для того чтобы у банка не было возможностью воспользоваться коллекторным агентством, необходимо подать заявление, в котором вы отзываете свое согласие на обработку, передачу ваших данных. Если финансовое учреждение нарушит это право, можно подавать иск в суд для защиты и материального возмещения нанесенного морального ущерба.
Перед тем, как обращаться с заявлением в банк, нужно перечитать внимательно кредитный договор. В нем может быть включен пункт, не дающий права отзывать согласие на передачу данных до погашения кредита. Если таковой имеется, подать заявление не удастся.

Советы должникам, не имеющим возможности погашать кредит
В случае создания ситуации, в которой появляются затруднения с погашением кредита, нужно воспользоваться всеми возможностями поддержания имиджа добросовестного плательщика. Есть несколько важных моментов, которые могут улучшить положение:
· ежемесячное внесение символических сумм;
· исключение игнорирования переговоров;
· внесение предложений по решению проблемы.
Если нет возможности выплачивать нужные суммы, это не повод отказаться от платежей. Стоит в день погашения вносить хотя бы небольшие оплаты. Не нужно отключать телефон, отказываться от общения с кредитными инспекторами. Со службой безопасности договариваться будет сложнее. Можно ежемесячно отправлять в банк конкретные предложения по решению проблемы: рефинансирование, отсрочка, изменение условий и т.д.
И напоследок Игорь Дэй дает вам совет: все поданные заявления, обращения в банк необходимо заверять и хранить. В случае судебного разбирательства они могут оказать существенную помощь.
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 0 comments